2023保险科技行业发展趋势及市场现状分析 预计2026年中国保险科技行业市场规模分析

2023保险科技行业发展趋势及市场现状分析

保险科技行业发展趋势及市场现状如何?如今，越来越多的保险公司开始通过科技手段为保险业务赋能。随着科技手段层出不穷，保险行业将会涌出更多新的活力。保险科技在赋能传统保险业的同时也创造了一个新的生态圈，实现了跨行业的连接，在科技的支撑下，未来将会出现越来越多个性化、场景化的产品来满足大众的各类需求。

据中研普华产业研究院出版的《2023-2028年中国保险科技行业深度分析及发展前景预测报告》统计分析显示：

(资料图片)

保险科技市场的第一大参与主体，是相对传统的保险公司以及保险经纪公司，比如人保、国寿、平安、太保、太平，大童、明亚、泛华等等。第二大主体是互联网保险公司，典型的包括众安、泰康在线、易安和安心四大家，其业务模式、经营理念、科技投入与传统的保险公司有相当大的差别，在保险科技领域有更多的突破和发展。

一、技术在保险科技中的应用有哪些

1. 大数据在保险科技方面的应用

大数据在互联网保险的提升风控能力、建立反欺诈模型以及产品创新方面起到了重要作用。随着大数据应运而生，保险公司掌握了足够多的数据，并根据这些数据实现精准建模，开发了前所未有的险种类型，比如雾霾险。

此外，大数据的应用使得信息的普及度更高，降低了信息不对称的风险，比如通过大数据共享信息，有助于保险公司识别具有高风险的人群，避免带病投保，提高了识别效率和风控水平。欺诈风险是互联网保险的一大难题，大数据使得用户画像能够变得更加精准，并且保险公司应用大数据能够实现对客户需求的精确定位，便于向客户推荐个性化、层次化的保险服务。营销人员通过大数据，能够精准定位客户群，并做到有针对性地向特定群体推销保险服务。

2. 人工智能在保险科技方面的应用

人工智能技术在互联网保险中应用广泛，并逐步使得保险业务条线实现智能自动化，大大地提升了业务流程效率，节省了成本。目前，已经有多家保险公司应用人工智能技术于客服、营销以及核保理赔等环节。

人工智能技术的核心技术包括机器学习、人机交互以及NLP、计算机图像识别技术。利用人工智能开发的智能客服能够24小时回答客户的问题，降低了人力成本和运营成本。

在投保环节，智能投顾能够基于客户的信息有针对性地推荐个性化保险服务，节约了营销人员的时间成本，也为客户省去了搜索的时间;在定价方面，人工智能能够对客户信息进行风险评估进而进行差异化定价;在核保方面，保险公司基于人机交互可以与用户实现线上对接，预测用户风险并进行在线签约，节约了时间本以及用户去往实地投保的交通成本;在反欺诈方面，保险公司利用人工智能提升风控能力从而降低赔付率。因此，人工智能技术贯穿了保险业务的整个条线，实现了对保险公司多方面能力的提升。

3. 区块链在保险科技方面的应用

区块链技术在保险产品创新方面发挥了重要作用。由于保险行业需要控制风险，因此保障数据安全和建立一个连接各类数据的系统变得至关重要。区块链技术可以将保险业务流程自动化，减少人为错误，节省人力成本和运营费用。

除此之外，由于区块链加密技术，其可以解决互助会员与互助平台的信任问题，配合监管政策则能极大推动网络互助平台的发展。最后，区块链技术还可以将多平台的数据连接在一起，比如将医疗、健身、保险数据相结合，对保险公司的核保、理赔以及风险定价方面都会带来巨大影响。

如今，保险公司不再局限于获取被保险人的健康数据，而是更加关心用户的财务状况、性格、收入数据、理财产品情况以及用户行为等方面，因此，能够建立一个立体化、多维的模型来帮助保险公司精准描绘用户画像将起到非常关键的作用。基于大数据和区块链技术，保险公司可以搜集各类信息并应用大数据建立模型，快速深入分析用户的真实需求，为用户提供更加个性化、更加符合用户需求的保险产品以此来提升自身的竞争力。

区块链作为分布式账本，让用户和机构产生连接，并实现信息公开透明，解决了信任危机并为保险公司开发具有特定风险场景的产品发挥了巨大作用。基于去中心化的系统，保险产品更加安全也更具效率性。

预计2026年中国保险科技行业市场规模分析

中国保险科技行业起步较晚，但保费收入规模高，保险市场空间广阔。据数据显示，预测2021年中国保险科技行业市场规模为965.59亿元，2026年中国保险科技行业市场规模为1673.6亿元，预测2021-2026年期间中国保险科技行业市场规模复合增长率为11.63%。

各大互联网巨头，如携程、腾讯、美团以及阿里等纷纷布局保险行业，由此可见，保险科技蕴含巨大的发展潜力。现阶段，我国处于科技变革加速以及经济环境飞速变化的环境，随着云计算、大数据等技术在保险行业的应用，保险公司在产品、营销、运营以及风控等方面都将取得重大进步。

根据保险科技业务方向的不同，可将保险科技分为打通保险线上销售的保险科技、驱动保险业务升级的保险科技及生态系统产品创新的保险科技。打通保险线上销售的保险科技主要应用于传统保险企业，驱动保险业务升级的保险科技主要应用于互联网保险企业，生态系统产品创新的保险科技主要用于保险相关的生态系统。

保险科技是保险与科技的结合体，即保险行业各参与主体综合运用新兴技术，创新风险管理方式，提升保险服务效率和服务能力的做法。未来5年，“保险科技”将更加广义，更可能体现为“科技引领保险”。即科技不再依托保险而存在，而是渗透在各行各业发展过程中，在发展到一定阶段后，必然衍生出新的风险管理诉求，诞生更广义的“保险科技”概念。

未来行业市场发展前景和投资机会在哪?欲了解更多关于行业具体详情。由中研普华研究院撰写，本报告对我国保险科技行业的供需状况、保险科技发展现状、保险科技子行业发展变化等进行了分析，重点分析了保险科技行业的发展现状、如何面对行业的发展挑战、保险科技行业的发展建议、保险科技行业竞争力，以及行业的投资分析和趋势预测等等。保险科技报告还综合了行业的整体发展动态，对行业在产品方面提供了参考建议和具体解决办法。

保险科技行业研究报告旨在从国家经济和产业发展的战略入手，分析保险科技未来的政策走向和监管体制的发展趋势，挖掘保险科技行业的市场潜力，基于重点细分市场领域的深度研究，提供对产业规模、产业结构、区域结构、市场竞争、产业盈利水平等多个角度市场变化的生动描绘，清晰发展方向。

在形式上，保险科技报告以丰富的数据和图表为主，突出文章的可读性和可视性，避免套话和空话。报告附加了与行业相关的数据、保险科技政策法规目录、主要企业信息及保险科技行业的大事记等，为投资者和业界人士提供了一幅生动的保险科技行业全景图。

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