2023年中国银行金融行业发展分析与投资前景预测_焦点短讯

银行金融机构是指从事金融业有关的金融中介机构，为金融体系的一部分，金融业包括银行、证券、保险、信托、基金等行业。个人金融业务是商业银行在经营中按客户对象划分出的以个人或家庭为服务对象的金融业务，是对居民个人或家庭提供的银行及其他金融产品和金融服务的总称。包括有基金、保险、银行卡等银行代理业务的销售统计，存款业务、消费贷款、信用卡业务、财富管理(wealth management)国内习惯叫个人投资理财分析等业务。

我国金融体系中银行业资产占比超过九成，银行业金融机构总体经营稳健，特别是大型银行评级一直优良，是我国金融体系的“压舱石”。少数问题中小金融机构改革化险取得重要进展，非法金融活动得到有力整治，金融市场运行平稳。央行在会上提到，要继续积极稳妥压降存量高风险机构，推动金融风险早发现、早纠正、早处置，加大追赃挽损和反腐问责力度，坚决守住不发生系统性金融风险的底线。

据中研研究院出版的《2023-2028年投资银行行业市场深度分析及发展策略研究报告》显示：

(资料图片仅供参考)

2023年中国银行金融行业发展分析与投资前景预测

《2022年中国银行业服务报告》显示，截至去年末，银行业金融机构用于小微企业的贷款(包括小微企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款)余额达到59.70万亿元，其中，单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额为23.60万亿元，同比增速23.60%。

数据显示，2022年国有六大银行普惠型小微贷款余额合计为8.54万亿元，较上年末增长了31.99%，在贡献普惠金融力量方面发挥着明显的“头雁”作用。银行金融其中，建设银行普惠型小微企业贷款余额规模位居六大银行首位，且以253万户的有贷客户数量成为拥有普惠型小微企业贷款客户数量最多的国有大型商业银行。

已有微众银行、苏宁银行、新网银行、中关村银行、富民银行、梅州客商银行、辽宁振兴银行7家银行披露2022年财务情况。

整体来看，微众银行、苏宁银行较为领先，资产规模均在千亿元量级。2022年，微众银行营业收入353.64亿元，同比增长31.03%;净利润89.37亿元，同比增长30%。银行金融总资产4738.62亿元，较2021年末增长8.00%。苏宁银行2022年营业收入40.21亿元，同比增长19.9%;净利润10.07亿元，同比增长67%。截至2022年末，该行资产总额1032.87亿元，增长2%。

新网银行、中关村银行、富民银行的资产规模均超过500亿元，且保持较高幅度增长。数据显示，截至2022年末，新网银行总资产大幅飙升至848.2亿元，较2021年末增长48.5%;中关村银行资产合计615.17亿元，较2021年的522.02亿元增长17.84%;富民银行金融资产总额也达到548.7亿元。

梅州客商银行、辽宁振兴银行体量较小，2022年营业收入、净利润指标实现飙升。梅州客商银行实现营业收入5.02亿元，同比增长75%;净利润1.7亿元，同比增长153.7%。辽宁振兴银行营业收入达到8.36亿元，同比增加11%;净利润1.03亿元，同比增长123.39%。据辽宁振兴银行介绍，2022年该行营收、利润等经营数据创历史新高，不良贷款率、拨备覆盖率等指标也达到历史最好水平。

对于普惠金融能够取得如此领先地位的原因，建设银行行长张金良在该行业绩发布会上透露了“秘诀”。“现在，建行的普惠金融数据应用体量非常之大，并且建立了一套以数据为生产要素、以模型为主要生产工具的数字化线上普惠经营模式，建行内部大约有80%左右的业务是纯线上的。”张金良表示，“数据+科技”是建行普惠金融取得好成绩的关键因素。

数据显示，国有六大银行普惠金融贷款余额均呈现增长趋势，是银行业中当之无愧的“头雁”。其中，工商银行、中国银行、交通银行和农业银行增速较快，分别为41.06%、39.34%、34.66%和33.81%。而除交通银行外，其他五大银行普惠金融贷款余额均突破1万亿元，其中，建设银行的贷款余额最高，突破两万亿元大关，达2.35万亿元。

一、银行金融数据：2023年5月货币发行量

5月末，广义货币(M2)余额282.05万亿元，同比增长11.6%，增速比上月末低0.8个百分点，比上年同期高0.5个百分点。狭义货币(M1)余额67.53万亿元,同比增长4.7%，增速比上月末低0.6个百分点，比上年同期高0.1个百分点。流通中货币(M0)余额10.48万亿元,同比增长9.6%。当月净回笼现金1148亿元。

M2同比增速11.6%，环比上月继续回落，到达12%以下;M1增速为4.7%，环比上月有所回落。M2和M1同步小幅回落，M1-M2的剪刀差基本维持在和上月相同的水平上，显示实体经济活跃度变化不大。

2023年5月份人民币贷款增加1.36万亿元，同比少增5418亿元。2023年5月，人民银行对金融机构开展中期借贷便利(MLF)操作共1250亿元，期限1年，利率为2.75%，较上月持平。期末中期借贷便利余额为51540亿元。

2023年5月22日贷款市场报价利率(LPR)为：1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%。

未来将继续引导金融系统向实体经济让利;加强对银行支持制造业发展的考核约束，推动大型国有银行优化经济资本分配，向制造业企业倾斜，推动制造业中长期贷款继续保持较快增长。符合条件的银行金融按普惠小微贷款余额增量的1%提供激励资金;符合条件的地方法人银行发放普惠小微信用贷款，可向人民银行申请再贷款优惠资金支持。

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政策贷款规模增速开始控制，原则上增量不超过去年同期，预计至少上半年的贷款供给是比较紧的状态。而银行的信贷需求还是在持续复苏中，贷款融资需求比较旺盛。这种情况下信贷供求关系是有缺口的，银行的议价能力有提升，银行贷款利率是持续回升的趋势。

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