2023股份商业银行运行现状及市场分析

股份制商业银行，是商业银行的一种类型。股份制商业银行已经成为我国商业银行体系中一支富有活力的生力军，成为银行业乃至国民经济发展不可缺少的重要组成部分。股份制商业银行采取股份制形式的现代企业组织架构，按照商业银行的运营原则，高效决策，灵活经营，逐步建立了科学的管理机制和市场化的管理模式，自成立伊始即迅猛发展。

(资料图片)

全国股份制商业银行有12家：招商银行、浦发银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、广发银行、兴业银行、平安银行、浙商银行、恒丰银行、渤海银行。

在持续发挥国有资本作用的同时，股份制银行也注重调动包括民间资本在内的各类社会资本积极性，构建多元股权结构体系。目前股份制银行中，有中央财政或地方财政控股的机构，有大型国有企业或金融企业控股的机构，也有国有股权和民营股权相对分散均衡的机构，还有以民营资本为主要股东的机构，为探索不同公司治理模式提供了有益参考。

根据中研普华产业研究院发布的《2023-2028年股份商业银行行业深度分析及投资战略研究咨询报告》显示：

股份制商业银行的最大优点是资本实力强，能够提供更多和更多样化的金融产品和服务。此外，上市股份制银行的股权结构相对较清晰，有利于加强公司治理，提升公司市场评价。

由于股份制商业银行面向公众发行股票，股东利益之间的矛盾可能会对银行经营产生负面影响。此外，上市股份制银行必须面对更大的市场压力和监管压力。

截至2020年6月末，12家全国性股份制商业银行总资产55.6万亿元，占全部银行业金融机构的18.7%，成为中国多层次、广覆盖、有差异银行机构体系的重要组成部分。

2023股份商业银行运行现状及市场分析

根据中国银保监会的统计数据，截至2022年6月30日，城市商业银行总资产480,246亿元， 占银行业金融机构资产总规模的 13.32%。城市商业银行通常在特定的区域从事商业银行业务，依靠地缘优势、当地经济发展水平，重点针对当地企业和居民的需求提供金融产品和服务。作为区域性金融机构，城市商业银行在地域及客户关系方面具有天然优势，可以与当地优质客户开展业务合作，更容易适应市场及客户需求的变化。

一季度，我国银行业金融机构资产总额为397.3万亿元，同比增长11%，增长较快;一季度，商业银行累计实现净利润6679亿元，同比增长1.3%。数据还显示，2022年商业银行净息差呈逐季下降之势，年末净息差为1.91%，同比下降17个基点。其中，城商行、农商行等中小银行，息差下降明显。

近期，渤海银行、浙商银行、恒丰银行三家银行不同期限的存款产品利率都有所下调。具体来看，活期存款挂牌利率均由0.35%下调至0.25%，一年期、两年期和五年期整存整取产品年利率下降10至30个基点不等，三年期和五年期整存整取产品年利率下调幅度最大，达30个基点。

事实上，4月以来，广东、湖北、陕西、河南等多个省份的中小银行纷纷发布公告，下调人民币存款挂牌利率，涉及活期存款、定期存款、大额存单等。往前追溯，去年9月，国有大型银行和部分股份制银行已下调存款挂牌利率。

作为实体经济的基石，金融业如何精准支持实体经济高质量发展，发挥金融活水的作用，不仅是企业关注的焦点，也是市场和投资者关注的焦点。渤海银行在聚焦制造业关键领域建设，促进产业转型升级，提振消费复苏、践行绿色低碳等方面始终积极践行企业行动。

截至去年末，渤海银行总资产规模达到1.66万亿元，较上年末新增767.52亿元，增幅为4.85%，服务范围亦在不断延伸。截至2022年末，渤海银行已开设36家一级分行(包括直属分行)，正式开业机构网点总数达到336家，把发展战略和业务触角延伸至全国主要省会及经济重要城市。

目前，股份制银行基本建立相对独立的风险管理组织架构，相互制约的前中后台“三道防线”运行模式趋于形成，初步实现向全面风险管理转型。通过加大存量风险处置和有效补充资本，股份制银行风险抵御能力显著提升。近两年来，全国性股份制商业银行累计处置不良贷款金额近1.5万亿元，不良贷款率保持在1.63%左右，以内源和外源等多种方式累计补充资本约1万亿元，守住了不发生系统性风险的底线。

随着利率市场化的逐步推进、互联网金融的深化演进以及存款理财化趋势，传统银行业务面临较大调整。确定与自身风险管理能力相匹配的风险偏好、业务结构、客群结构和经营目标，坚持走特色化、专业化发展道路，摆脱同质化竞争，将是股份制商业银行继续前行的关键所在。

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