科技金融发展现状及细分市场分析预测2023

近几年，各地加大了发展科技金融的步伐，但进程仍较缓慢，制约因素很多，需要进一步理顺信贷和投资机制。银行信贷理念仍然滞后。当前，大型商业银行仍然热衷于为大城市大项目大企业优先提供贷款融资服务，科技型企业和小微企业日益增多，多元化经济结构的信贷需求，与单一结构信贷供给，两者不对称的矛盾日益凸显，广大民营性质的科技型中小企业的融资需求难以充分满足。资本市场不完善。

虽然我国已经初步建立了多层次的资本市场体系，但各资本市场间发展不均衡，主板市场发展相对成熟，其他层次的资本市场相对落后，科技型中小企业由于主板上市条件高，而科技企业亏损的居多，其上市融资非常艰难。

一、科技金融是指什么?

(相关资料图)

科技金融是指通过创新财政科技投入方式，引导和促进银行业、证券业、保险业金融机构及创业投资等各类资本，创新金融产品，改进服务模式，搭建服务平台，实现科技创新链条与金融资本链条的有机结合，为初创期到成熟期各发展阶段的科技企业提供融资支持和金融服务的一系列政策和制度的系统安排。

金融科技的实质就是金融服务与底层技术的结合，应用人工智能、大数据、云计算以及区块链等，打造金融支付、融资、投资、保险以及基础设施等领域的新服务模式。其涉及的技术具有更新迭代快、跨界、混业等特点，是大数据、人工智能、区块链技术等前沿颠覆性科技与传统金融业务与场景的叠加融合，主要包括大数据金融、人工智能金融、区块链金融和量化金融四个核心部分。

科技金融是向科技创新活动提供融资资源的政府、企业、市场和社会中介机构等主体，及其在科技创新融资过程中的行为活动组成的体系，是国家科技创新体系和金融体系的重要构成部分。

二、科技金融发展现状及细分市场分析预测

中国金融科技产业保持良好的增长势头，2019年产业营收规模达1.44万亿元(人民币，下同)，同比增长48.1%。同时，中国金融科技融资数量达285笔，占全球的24.4%;金融科技融资额为656亿元，占全球的25%。金融科技加速推动传统金融的变革，进一步拓展了金融服务的边界。比如区块链技术在支付清算领域有较大发展;数字货币稳步推进;中国消费金融发展空间广阔，2019年市场规模(不含房贷)超过10万亿元人民币。

当前，新技术的快速发展引领着新一轮的科技浪潮，金融与科技的融合也呈现出快速迭代、螺旋上升的变革之势。金融是现代经济的血液，也是一个国家重要的核心竞争力。随着中国成为全球第二大经济体，金融科技已成为推动中国金融发展的重要力量。从2019年人民银行发布《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》、银行系金融科技子公司的强势崛起、数字货币雏形初现、金融监管科技蓬勃发展、监管沙盒落地到银保监会发布互联网贷款新规，我国金融科技发展如火如荼。金融科技行业真正迎来了千载难逢的发展机遇，国内众多优秀的新兴创新型企业不断释放科技能量，赋能传统金融机构数字化转型升级。

在疫情持续影响下，以数字银行、数字支付和数字投资为代表的数字金融服务正在加速发展。疫情加深了人们对移动互联网的依赖，也让线上化和数字化的金融产品服务更加普及。全球35%的用户在疫情期间增加了对数字银行服务的使用，一些传统金融机构通过推出数字银行服务，成立数字金融部门等措施，加速其数字化进程。数据显示，2022年我国金融科技整体市场规模从2016年的2104亿元增长到了5423亿元。

根据中研普华产业研究院发布的《2023-2028年中国科技金融行业市场深度调研及投资战略研究报告》显示：

移动支付是指移动客户端利用手机等电子产品进行电子货币支付，属于第三方支付。 移动支付将互联网、终端设备、金融机构有效地联合起来，构成了一个新型的支付体系。

支付机构服务模式由多场景单一服务向全场景数字化运营转变。在互联网时代，移动支付具有极强的场景属性。各支付机构不断针对旅游、医疗、交通、校园等细分场景进行布局。随着大数据、人工智能等技术的发展，支付机构开始集成不同支付场景，将线上和线下支付结合，发展多元服务，同时引入SaaS服务商、银行、聚合服务商等外部机构，基于场景网络构建全场景数字化平台。

例如快钱公司结合各类消费场景，运用前沿科技打造创新型金融科技平台，为企业和个人用户提供移动支付、定制化行业解决方案、金融云等金融科技服务，将金融科技辐射至更多产业和场景，从而赋能企业和用户。场景集成带来的协同效应会逐渐体现在支付机构的用户规模和交易规模上。当规模增长到一定程度时，依托于全场景数字化平台的支付服务和增值服务也能在收入上得到增长，提升支付机构盈利能力。

通过平台生态化战略提供多元化增值服务逐渐成为支付行业发展主流。平台化模式 有别于传统的服务佣金模式，在这种业务逻辑中，平台通过多元化的增值服务来实现综 合性收益，要同时满足 C 端用户和 B 端商户的需求。对 C 端用户来说，平台需要开拓 更多的场景来满足消费者需求，吸引流量，提高消费者规模和活跃度，以实现平台的规 模经济效应。对 B 端商户来说，平台要增强为商户提供多元服务的能力，满足商户数字 化经营需求，优化商户的服务品质。

三、移动支付市场规模分析

虽然我国移动支付产业起步较晚，但移动支付方式的创新速度及普及程度已经走在世界前列，随着以微信、支付宝为首的支付系统平台对移动支付功能的深入探索和大力推广，越来越多的人群开始接受和使用移动支付，2021年中国移动支付业务量达1512.28亿笔，较2020年增加了280.08亿笔，同比增长22.73%。

目前，多个互联网巨头已获得互联网移动支付牌照，包括蚂蚁金服(阿里巴巴)、腾讯、网易、苏宁、京东、百度、新浪、美团点评、唯品会和小米集团等，但受限于用户数及使用场景，还不能大规模推广。蚂蚁金服(阿里巴巴)旗下移动支付产品主要有支付宝、淘宝、天猫;腾讯旗下移动支付产品包括微信、腾讯理财通;网易旗下移动支付产品常见的有网易支付、网易严选、网易云音乐等。

我国移动支付产品中，支付宝、微信支付和银联云闪付是用户最常使用的移动支付产品，用户使用比例分别为91%、92.7%和74.9%。其中支付宝和微信支付使用比例较上年有所提升，而银联云闪付使用比例较上年有所下降。

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