天天观察：养老金融市场深度调研 养老金融发展现状及投资机遇
老龄化趋势下，我国养老金融与养老服务市场空间巨大。近年来，随着老龄化趋势日渐明显，国内金融业也在积极布局养老金融产品。养老金融业务蓬勃发展的背后是我国人口老龄化进程加快所带来的旺盛养老投资规划需求。
根据中研普华研究院撰写的《2022-2027年中国养老金融行业市场深度调研及投资策略预测报告》显示：
养老金融市场深度调研 养老金融发展现状及投资机遇
(相关资料图)
当前,适应多元需求的养老金融发展新格局正在逐步形成。个人养老金制度的推出为更大范围内的金融机构参与养老金融破除了制度障碍。我国商业养老金融起步晚,发展滞后,截至2021年底,第三支柱规模为0.7万亿元,占全部三支柱规模的比例仅为6.3%。
随着富裕人群步入老龄化，养老金融市场需求逐渐旺盛。改革开放后最先享受经济发展红利的人群逐步迈入老年阶段，央行2019年中国城镇居民家庭资产调查显示，户主年龄56-64岁的家庭户均总资产最高，其次为46-55岁，这部分群体有较强养老资产储备需求。但他们的金融资产配置比例仅有20%，且以短期银行存款和理财为主，专业养老金融市场无疑还有非常大的发展空间。
我国养老金融产品不断推陈出新，养老理财产品、养老目标基金、专属商业养老保险等三大类产品各具特色，特定养老储蓄试点也将于今年11月面世。不过，与广阔市场空间相对应的是，优质养老金融产品仍存在供给不足的情况。
例如，与一般理财产品相比，养老功能与长期属性仍然不够突出，仍然存在一定的同质化问题。此外，在具体养老服务和相应金融产品方面，存在明显的两极分化，低端产品同质化严重且服务不足，高端产品门槛过高。未来，金融业还需精准把握居民需求，提供覆盖全生命周期、满足多层次需求的养老金融服务。
目前我国养老体系仍以基本养老金为主，但人社部历年公布的相关数据显示，职工基本养老金替代率由2001年的70%以上下降至当前 40%左右。
养老金融市场投资机遇
世界银行建议，要维持退休前的生活水平不下降，养老金替代率应不低于70%，而国际劳工组织建议养老金替代率最低标准为55%。对此，中国保险行业协会《中国养老金第三支柱研究报告》预测未来5-10年时间我国预计会有8万-10万亿元的养老金缺口有待补充，而且随着时间的推移会进一步扩大。
我国第七次全国人口普查数据显示，全国人口中，60岁及以上人口约2.64亿人，占比18.7%，其中，65岁及以上人口占比13.5%。可以预见，随着我国人口老龄化水平进一步提升，叠加经济发展水平提高以及养老投资规划理念深入人心，养老金融将迎来广阔的市场空间。
未来，养老金融行业发展前景如何?想了解关于更多养老金融行业专业分析，请点击《2022-2027年中国养老金融行业市场深度调研及投资策略预测报告》。
